A for ansvarlighed

Når du møder dette særlige ikon, kan du få indblik i vores arbejde med ansvarlighed. Det kan for eksempel være viden fra vores egen verden om ansvarlige investeringer eller principper for god selskabsledelse, eller det være fakta om klima, miljø og sociale forhold fra eksterne kilder. God fornøjelse!

Aldersopsparing er et opsparingsprodukt, som ikke bliver modregnet i offentlige ydelser, den dag du går på pension. I akademikerPension har vi to forskellige aldersopsparingsprodukter afhængig af, hvor din indbetaling kommer fra:

Omfordeling

Du kan vælge at omfordele det faste månedlige bidrag, som kommer via din arbejdsgiver, og oprette en aldersopsparing. I opsparingsperioden er der tilknyttet en bidragsfritagelse til aldersopsparingen.

Selvom omfordeling af dit nuværende bidrag ikke er en fordel for dig, kan du stadig vælge at indbetale til en aldersopsparing via dine egne frie midler.

Se om det kan svare sig for dig at omfordele dit faste månedlige bidrag herunder:


Har du indbetal for meget?

Hvis du har betalt for meget til din aldersopsparing, koster det en afgift, der bliver opkrævet via din årsopgørelse. Størrelsen af denne afgift afhænger af, hvor mange år du har til din folkepensionsalder og om du dermed kan indbetale det høje eller lave beløb til aldersopsparingen.

  Afgift

Det høje beløb (5 år før folkepensionsalderen)

40 procent
Det lave beløb (frem til 5 år før folkepensionsalderen) 20 procent

 

Kan du som følge af diskvalifikation kun indbetale det lave beløb, skal du være opmærksom på, at du stadig skal betale en afgift på 40 procent.

Begge afgifter kan blive nedsat til 4 procent, hvis du overfører det for meget indbetalte beløb til en livsvarig pension eller en ratepension.

Tjek din årsopgørelse

Du kan se på din årsopgørelse, om du har indbetalt for meget på din aldersopsparing. Indbetaler du også andre steder end hos AkademikerPension, skal du være opmærksom på, at den samlede indbetaling ikke må overstige beløbgrænsen for indbetaling til aldersopsparing.

Udbetaling

En aldersopsparing kan udbetales som:

  • Livsvarig pension
  • Ratepension
  • Engangsbeløb

Hvis du dør, før udbetalingen er påbegyndt, får dine pårørende udbetalt det beløb, du har sparet op.    

Hvis du dør, efter udbetalingen er påbegyndt, afhænger det af,  hvilken udbetalingsform du har valgt. Vælger du udbetaling i månedlige rater, vil dine begunstigede modtage en eventuel restudbetaling. Vælger du livsvarig udbetaling, ophører udbetalingen ved din død. 

Udbetalingen af en aldersopsparing er skatte- og afgiftsfri og modregnes ikke i folkepensionen.

Det er ikke en forudsætning for udbetaling, at du er gået på pension, men aldersopsparingen kan dog tidligst udbetales tre år før folkepensionsalderen (pensionsudbetalingsalderen). Der kan dog gælde særlige regler for dig, afhængig af, hvornår din pensionsordning er oprettet. Aldersopsparingen skal udbetales senest 20 år efter din pensionsudbetalingsalder. Derfor skal du oprette aldersopsparingen før det tidspunkt.

Din aldersopsparing kan også blive udbetalt i tilfælde af:

  • din erhvervsevne bliver varigt nedsat med mindst 2/3
  • du bliver ramt af en livstruende sygdom
  • at du dør

Vil du hæve din aldersopsparing før din tidligste pensionsalder, skal du betale en afgift på 20 % til SKAT.

Skattefradrag

Du får ikke skattefradrag for indbetalinger til aldersopsparing, og du betaler kun pensionsafkastskat (PAL) på 15,3 % af værditilvæksten. Hvert år oplyses SKAT om, hvor meget du har indbetalt til din aldersopsparing.

Diskvalifikation

Der er indført en diskvalifikationsregel ved indbetaling til aldersopsparing. Når du starter udbetaling af en skattepligtig løbende pensionsordning, vil du blive diskvalificeret i forhold til at kunne indbetale mere end laveste beløbsgrænse til aldersopsparingen fra det efterfølgende indkomstår.

Aldersopsparing og efterløn

Går du på efterløn, skal vi indberette din pensionsopsparing til a-kassen. Aldersopsparingen omregnes (bruttoficering) til en teknisk værdi før skat.

Har du eksempelvis opsparet 100.000 kr. på en aldersopsparing, bliver beløbet indberettet som 159.489 kr. til a-kassen.

Kontakt din a-kasse, hvis du har spørgsmål om efterløn.

Vi siger til, når noget er vigtigt

Hvis du giver os din e-mail, så sørger vi for, at du altid er orienteret omkring dine muligheder i forhold til din pension, når det er relevant for dig.