Ratepension er en pensionsopsparing, hvor pensionen bliver udbetalt i månedlige rater over en periode på mellem 10 og 30 år.
Hvis du vælger ratepension som en del af din pensionsordning, får du en mere glidende overgang til livet som pensionist. Det gør du, fordi du får udbetalt flere penge i starten, hvor dit behov for udbetaling typisk er størst.
Du er altid sikret, at de penge, du har indbetalt til ratepension, bliver udbetalt. Enten til dig selv eller dine efterladte.
For de fleste er ratepension et tilvalg til basisdækningerne i pensionsordningen. Du skal selv vælge, om ratepension skal være en del af din ordning.
Det beløb du kan indbetale til din ratepension, er et samlet beløb, uanset om du har ratepension hos flere selskaber.
Du skal have en ratepension hvis:
- Du ønsker et supplement til din livsvarige pension, der giver dig et fast beløb hver måned i 10 til 30 år.
- Du ønsker din pension udbetalt til dine nærmeste pårørende, når du dør.
- Du ønsker at trække indbetalingerne fra i skat.
- Du ønsker muligheden for at konvertere den til en livsvarig pension
Ulemperne ved ratepension er:
- Udbetalingen er tidsbegrænset.
- Du har ingen forsikringer, hvis du bliver syg og ikke kan arbejde, hvis den ikke er tegnet med bidragsfritagelse.
- Der kan ske modregning i offentlige ydelser.
Indbetaling
Vælger du en ratepension, kan du både indbetale som privatperson eller via din arbejdsgiver. Du kan indbetale både på månedsbasis og på én gang.
Du skal være opmærksom på, at bruger du en del af din obligatoriske månedlige indbetaling til ratepension, bliver din livsvarige pension mindre. Det betyder samtidig, at din ægtefælle-/samleverpension og børnepension også bliver mindre, fordi de hænger sammen med din livsvarige pension.
Er du ansat under offentlig overenskomst, kan du bruge 1/3 af den obligatoriske indbetaling til ratepension. Er du privatansat under overenskomst, afhænger mulighederne for fordeling af indbetalingen mellem livsvarig pension og ratepension af den enkelte overenskomst. Er du ansat uden overenskomst, er der fri fordeling mellem livsvarig pension og ratepension.
Indbetalingen til ratepension kan trækkes fra i skat. Vi oplyser hvert år SKAT om, hvor meget du har indbetalt.
Udbetaling
En ratepension er en fleksibel opsparing, hvor du selv kan bestemme en udbetalingsperiode på mellem 10 og 30 år. Du har også mulighed for kun at begynde med udbetaling af en del af din ratepension. Det hedder delpension. En ratepension kan også omlægges til livsvarig pension.
Det er ikke en forudsætning for udbetaling, at du er gået på pension, men ratepensionen kan dog tidligst udbetales fra din tidligste pensionsalder. Den kan du finde på din dækningsoversigt. Der kan dog gælde særlige regler for dig, afhængig af, hvornår din pensionsordning er oprettet.
Vil du hæve din ratepension før pensionering, skal du betale en afgift på 60 % til SKAT. Er du ansat under overenskomst, gælder forskellige begrænsninger. Kontakt os for at høre om dine muligheder.
Din ratepension kan også komme til udbetaling, hvis din erhvervsevne bliver varigt nedsat med mindst 2/3, eller hvis du dør. Så udregner vi pensionen i forhold til, hvor meget du har sparet op.
Udbetaling af ratepension til dine efterladte
Vi udbetaler pengene til den eller dem, du har begunstiget, eller til boet. Du kan begunstige en eller flere personer til ratepension. Opretter du ikke en begunstigelse, gælder begunstigelsen automatisk din nærmeste pårørende.
Vi udbetaler pengene på én gang mod en afgift på 40 % og eventuel boafgift. Ratepensionen kan dog også blive udbetalt løbende til ægtefælle, samlever og livsarvinger under 21 år. De skal betale indkomstskat af udbetalingerne.
Bidragsfritagelse
Når du opretter ratepension med månedlig indbetaling, kan du vælge, om pensionen skal oprettes med eller uden ret til bidragsfritagelse. Bidragsfritagelse betyder, at vi viderefører indbetalingen til pensionsordningen, hvis du får tilkendt invalidepension fra os. På den måde bevarer du retten til fuld pension. Det afhænger af din pensionsordning, om du har ret til bidragsfritagelse.
